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IronFX铁汇集团《普汇堂》理财篇(一)

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  IronFX铁汇集团《普汇堂》•理财篇(一)

  ——外汇交易,懂点理财先

  IronFX铁汇集团市场特约评论员 诗欢

  投资理财与生活息息相关, IronFX铁汇集团专注在线交易与金融交易普及,关系广大投资者的理财与生活,特别推出《普汇堂》•理财篇专栏特辑,铁汇小编定期为您网罗理财知识,广泛涉猎金融市场与金融工具,为您的投资理财殿堂添砖加瓦。

  理财有道,每个人都有自己独到的理财方式,为了帮助广大投资者构建自己有效的理财投资组合,铁汇集团从基础知识开始,为大家介绍理财所需要知道的基本金融概念和知识。普汇堂里不会有高深的数学公式和金融理论,只有通俗的理财观点,铁汇将会给你开启理财宝库的金钥匙。

  广视角的理财观念

  改革开放带来的不仅是市场经济的繁荣,更造就了今日的金融和资本市场。随着市场的发展和开放,如今我们的投资理财渠道已经多得无法尽数,银行理财产品、国债、期货、股票、保险(放心保)、权证、股指、基金、信托、外汇、贵金属,除了这些我们熟悉的名字,还有余额宝、第三方理财产品等等更新名词的出现。面对琳琅满目的理财百货架,你是否有感到难以选择?如果你的目光还放在中国还放在某一个单一的理财产品上,那么你就该考虑一下放开你的眼界,看看外面的世界,或许你会有另外一番收获。

  首先,我们从金融机构和产品来进行一下盘点。让我们来看看,市面上到底有哪些理财投资产品。

  金融理财机构与产品

  提到理财,我们很容易联想到银行,证券公司,基金公司等等的金融机构。那么,我们就挨家挨户的来谈谈各家产品的特点。

  银行篇

  不夸张的说,银行是最给人安全感的金融机构,这似乎解释了为什么各家金融机构都喜欢找银行代销金融产品的部分原因。剩下的一部分原因,那就是不论富人还是百姓,企业还是作坊,大家都把钱存放在这个给人安全感的金融机构里。

  所以因为这个安全感,银行的理财产品也是如此的给人安全,一些年化收益在7%-10%不等的理财产品在各家银行都可以见到,一般的产品购买起点为5万元起,产品期限通常从20天到2年不等。虽然理财经理们在和你解释产品条款时,可能会告诉你,某个理财产品保本不一定保息,但是他也会告诉你,以前的理财产品没有出现过不保息的情况。如果你依旧为这句话犹豫不决,那么他就会给你解释,这个理财产品投了哪个方向,配置哪些安全资产。可在你签下理财产品购买协议的同时,你或许并不知道,这个产品的结构可能非常复杂,它属于银行庞大资产池的一部分,拥有非常复杂的期限结构配置,任何一个小环节出了问题,它就不再是理想中的“安全感”产品了。此外,作为商业银行,吸储放贷赚利差是最基本的盈利模式,理财产品收益再高,总有一部分的利差会被银行赚取。

  当然,作为理财能手的你,最需要关注的是市场利率是否会在产品持有期限内是否会超越理财产品的收益率率。比如你购买了120万元1一年期7.5%年化收益率的理财产品,如果当年市场平均利率达到了8%,那么相对一年期的银行定存收益,一年后你就损失了一台苹果手机。

  证券公司篇

  这又是一个大家非常熟悉的金融机构,一般大众理解证券公司就是炒股票的地方,这个理解有些片面,当然对于投资理财,这样的理解也足够了。除了交易证券和债券外,证券公司也有帮助企业发行证券和债券的职能,这个就是我们所熟悉的投资银行的工作。

  证券公司投行部的事情看似很高深,不过简单来说,这些高端金融人才保荐企业上市或发行企业债券其实是和商业银行给企业放贷的类似的企业融资方式,但是要求、流程、形式都不同。他们发行完成这些证券后,接下来就是要让各类投资者尽可能的交易这些证券,让市场活跃,强化证券的变现能力。而交易产生的手续费,就是证券主要利润的来源。

  投资股票和债券,相比买银行理财产品可高深许多了。你得懂经济政策、行业景气、选股策略、企业运作、交易技巧等等各种知识。当然,如果中了新股或者是赶上涨停,一年20%以上的收益还是很可观的,外加一些客户经理给的小道消息,证券投资还是一个很不错的理财工具,当然收益和风险是对等的,高收益伴随着高风险,08年受到次贷危机的股市大跌相比很多人都记忆犹新。

  近年来,很多证券公司都拥有了资产管理牌照业务,作为走在国内金融最创新最前沿的机构,证券公司也相继推出了各种理财产品,即有类似基金的不保本浮动收益产品,也有类似银行的保本保收益产品。

  基金公司篇

  刚才提到证券公司的资产管理业务和基金公司有些类似,当然基金公司更为专业化,按照投资标的分类,有股票基金、债券基金、货币基金、混合型基金等,按照策略、管理的方式、还有更多分类的方法。基金公司的主要收入来源是每年对所管理基金所收取的管理费。这些基金购买的起点非常低,百元就可以起购。购买也非常方便,你可以就近选择在银行、证券公司、基金公司开户购买,也可以通过电商在线购买。如果你是土豪的话,你甚至可以让基金公司为你成立一支专户理财基金为您理财,最近火爆的余额宝就是天弘基金公司的专户理财产品。

  基金产品的优势在于管理人的专业性以及产品购买的门槛较低,甚至还可以通过基金定投的方式,每月定期购入定额的基金进行“懒人理财”,波动率大的基金往往在3-5年的定投后拥有可观的收益。

  保险公司篇

  保险公司的模式则又是另外一个概念了,通过神奇的概率,为社会打造了一个维护社会稳定的金融工具,通过集中大量客户的保险费用,为小概率的风险事件保提供可观的经济补偿,它是一个比较另类的产品,比较突出的是保障性的功能,相对他的收益性就比较低。保险公司的收入来源是保费与风险事件经济补偿的差额部分。

  有一些的保险本身是没有收益特征的,他们只提供保障,而像分红险这样即提供保障又提供收益的保险,即便收益可能只高过银行定期存款一点点,但是由于其保障性的加分,可以为健康生命、财政等提供保障,外加避税和财产避险的功能,也被广大家庭和企业所接受。

  信托公司篇

  信托公司是近年来和房地产行业一起走红的。作为一种另类的金融工具,信托在这些年变成了金融创新的摇篮,几乎各类金融机构都与信托有着各式各样的合作,一时间,信托公司成了一个金融百货商店。如果你去百度一下什么是信托,那么你会得到“受人之托代人理财”的解释,不过这个解释是片面而又不完全的。


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